Leady ubezpieczenia na życie: leady dla agentów ubezpieczeniowych z potwierdzonym numerem

Co zawiera lead na ubezpieczenie na życie

Lead w naszym rozumieniu to komplet pól z formularza, który pozwala zdecydować o kolejności telefonów przed pierwszym połączeniem. Numer z dopiskiem „życiówka" to nie jest lead, tylko rekord. Różnica jest w tym, czy zanim zadzwonisz, wiesz, z kim rozmawiasz i na jakim etapie decyzji jest ta osoba.

Poniżej pola, które widzisz przy każdym zapytaniu o ubezpieczenie na życie, zanim odsłonisz kontakt.

Do tego dochodzi scoring liczony identycznie we wszystkich branżach: kompletność danych do 30 punktów, wartość ochrony do 25, bliskość terminu do 25 i potwierdzony numer do 20. Rozbicie jest jawne przy każdym zapytaniu, więc widzisz, dlaczego jedno dostało 82 punkty, a inne 54, zamiast wierzyć w ocenę bez uzasadnienia. Jak wygląda cała skrzynka, zobaczysz niżej na tej stronie, w demo na jawnym zestawie przykładowym.

Najważniejsze pole w życiówce: „nie mam polisy"

W ubezpieczeniach majątkowych i komunikacyjnych rządzi data odnowienia, bo prawie każdy pytający ma już jakąś polisę. W ubezpieczeniach na życie jest inaczej: duża część zapytań przychodzi od osób, które polisy nie mają wcale i pytają pierwszy raz, bo coś się zmieniło. Kredyt hipoteczny, dziecko, własna firma, choroba kogoś bliskiego.

Dlatego w polu terminu odnowienia jest osobna odpowiedź „nie mam polisy" i dla agenta życiowego jest to najcenniejsza informacja w całym zapytaniu. Rozmowa z osobą bez polisy to rozmowa o potrzebie i sumie ubezpieczenia. Rozmowa z osobą, która odnawia za 30 dni, to rozmowa o warunkach i cenie względem obecnego towarzystwa. Obie mogą skończyć się polisą, ale prowadzi się je zupełnie inaczej i obie warto rozpoznać przed telefonem, a nie w jego trakcie.

Zamówienie da się zawęzić do jednej z tych grup. Jeśli pracujesz wyłącznie z nowymi klientami, możesz brać tylko zapytania bez obecnej polisy. Jeśli specjalizujesz się w przenoszeniu polis, odwrotnie. Zawężenie obniża dostępny wolumen i mówimy o tym przy wycenie, zamiast obiecywać każdą liczbę w każdym wariancie.

Do ilu agentów trafia to samo zapytanie o polisę na życie

To jedno pytanie wpływa na skuteczność agenta mocniej niż jakość rozmowy. Zapytanie o polisę na życie wysłane do trzech agentów i to samo zapytanie wysłane do dziesięciu to dwa różne produkty, nawet jeśli kosztują tyle samo. W drugim przypadku klient ma w telefonie dziesięć nieodebranych połączeń i rozmawia z pierwszym, który zadzwonił, a reszta płaci za numer, z którego nic nie będzie.

U nas limit dystrybucji jest widoczny przy każdym zapytaniu, zanim wykonasz telefon. W pakietach Start i Wzrost zapytanie trafia maksymalnie do trzech agentów. W pakiecie Skala dostępna jest wyłączność, czyli zgłoszenie trafia tylko do Ciebie. Zasady dla całej branży, także dla polis majątkowych i komunikacyjnych, opisujemy na stronie o leadach ubezpieczeniowych.

Ta jedna liczba zmienia sposób prowadzenia rozmowy. Kiedy wiesz, że jesteś jednym z trzech, nie zaczynasz od najniższej składki, jaką jesteś w stanie zaproponować. Zaczynasz od analizy potrzeb, bo masz na nią czas i miejsce.

Zdrowie klienta: czego w leadzie nie ma i dlaczego

Dane o stanie zdrowia to dane szczególnej kategorii w rozumieniu RODO i nie zbieramy ich w formularzu ani nie przekazujemy w leadzie. Nie ma pola o chorobach, lekach, nałogach ani wynikach badań. Nie ma też pola o zawodzie i hobby ryzykownym, bo to elementy ankiety medycznej i oceny ryzyka, które prowadzisz Ty w rozmowie z klientem, na formularzach towarzystwa.

To nie jest ograniczenie produktu, tylko warunek jego legalności. Agent, który dostałby od pośrednika dane o zdrowiu klienta bez odrębnej, wyraźnej zgody tej osoby, miałby problem większy niż brak leada. Podstawę przekazania danych i to, co pytający wie o dalszym losie swojego zgłoszenia, opisujemy na stronie o bezpieczeństwie i RODO.

W praktyce dostajesz wszystko, co potrzebne do pierwszej rozmowy: kto, po co, na kiedy, w jakiej skali i z jakim numerem. Ankieta medyczna zaczyna się dopiero wtedy, gdy klient zdecyduje, że chce z Tobą rozmawiać o konkretnej sumie.

Ile kosztuje lead na ubezpieczenie na życie i kiedy się zwraca

Cena za lead zależy od pakietu: 89 zł netto przy 20 zapytaniach miesięcznie, 69 zł przy 60 i 55 zł przy 150. Pełne warunki są w cenniku pakietów, razem z kalkulatorem liczącym próg zwrotu na Twoich liczbach. Nie ma abonamentu za dostęp ani opłaty za miesiąc bez zapytań.

Agent życiowy liczy koszt leada inaczej niż firma z budżetem marketingowym: do prowizji z polisy, nie do przychodu. Rachunek ma trzy liczby. Cena leada jest w cenniku. Skuteczność, czyli ile polis wychodzi ze stu rozmów, znasz z własnej historii. Trzecia liczba to średnia prowizja z jednej polisy, którą też znasz lepiej niż ktokolwiek inny.

Przykład na liczbach z pakietu Wzrost, wszystkie do podmiany na własne: przy cenie 69 zł i jednej polisie na dziesięć rozmów pozyskanie klienta kosztuje 690 zł. Jeśli prowizja z pierwszego roku tej polisy jest wyższa, kanał się zwraca na pierwszym roku, a każdy kolejny rok odnowień jest już czystą nadwyżką. Jeśli jest niższa, ten kanał się dla Ciebie nie opłaca i lepiej to policzyć przed zamówieniem niż po nim. Nie podstawiamy tu żadnych średnich prowizji rynkowych, bo uczciwie ich nie znamy. Jak liczyć koszt leada w innych branżach, rozpisujemy w tekście o tym, ile kosztuje lead B2B.

Grupowe ubezpieczenia na życie: zapytania od firm dla pracowników

Osobna grupa zapytań przychodzi od firm, które chcą objąć pracowników polisą grupową. W formularzu rozpoznasz je po skali „firma z zespołem" i przedmiocie „pracownicy". Pyta zwykle właściciel, osoba od kadr albo księgowa, a powodem jest nowa umowa z pracownikami, odejście od poprzedniego towarzystwa albo pierwszy benefit w rosnącej firmie.

Dla agenta to inna rozmowa niż polisa indywidualna: dłuższa, z porównaniem wariantów dla całego zespołu, ale z jedną decyzją, która przynosi wiele polis naraz. Zamówienie można ograniczyć wyłącznie do zapytań firmowych i grupowych, jeśli tylko na tym pracujesz. Więcej o tym, skąd biorą się zapytania od firm i jak trafiają do Twojej skrzynki, opisujemy na stronie jak to działa.

Wolumen zapytań grupowych jest mniejszy niż indywidualnych i mówimy o tym w wycenie. Podajemy dostępną liczbę zapytań w Twoim regionie w danej kategorii, zamiast deklarować, że mamy wszystko wszędzie.

Od ilu zapytań zacząć i co podlega reklamacji

Punktem startu nie jest budżet, tylko moc przerobowa. Policz, do ilu osób realnie oddzwonisz w ciągu jednego dnia roboczego od otrzymania zapytania, i tyle zamów. Dwadzieścia zapytań miesięcznie to mniej więcej jedno na dzień roboczy i tyle obsłuży agent pracujący sam. Sześćdziesiąt wymaga asystenta do umawiania spotkań albo drugiego agenta.

Tempo ma tu ogromne znaczenie. Osoba, która w poniedziałek szuka polisy na życie, do środy odbywa dwie albo trzy rozmowy i zwykle wybiera. Zapytanie, do którego oddzwonisz po tygodniu, trafia na klienta, który już wypełnia wniosek u kogoś innego, a zapłaciłeś za nie tyle samo.

Zły numer, inny rodzaj ubezpieczenia niż zamówiony albo zapytanie spoza Twojego regionu to podstawa do reklamacji w ciągu 72 godzin. Uznane zapytanie nie liczy się do pakietu. Reklamacji nie podlega natomiast to, że klient wybrał tańszą ofertę ani że przesunął decyzję o miesiąc. To normalne ryzyko sprzedaży i żaden dostawca leadów nie zdejmie go z agenta. Jak porównać źródła leadów i o co pytać dostawcę przed zapłatą, opisujemy w tekście o tym, gdzie kupić leady ubezpieczeniowe.